【マネー】31歳女性、マンション購入・住宅ローン4000万円が高額で貯金できません

1: 海江田三郎 ★ 2016/04/04(月) 19:22:33.68 CAP_USER.net
http://allabout.co.jp/gm/gc/462780/ マンション購入、住宅ローン4000万円が高額で貯金できない 皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、昨年マンション購入し、 一気に貯蓄がなくなった奥様。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。 ■相談者 むーさん(仮名) 女性/派遣社員/31歳 神奈川県/持ち家・マンション ■家族構成 夫(会社員/43歳)・子供(4歳) ■相談内容 昨年、4000万円のローンを組んで中古マンションを購入しました。同時に、引っ越しや家具の購入等に貯蓄を充ててしまい、 またその前年に250万円でクルマを買ったため、今の貯蓄はほぼなしです。これから住宅ローンの繰上返済の資金、教育資金、 老後資金を貯めるべく(…貯金や学資保険を始めようと計画中)、家計の見直しをしていきたいのですが、やりくりや貯蓄が苦手なので アドバイスを頂ければと思っております。また、もう1人子どもを欲しいと思っていますが、主人の会社は55歳で役職定年になり、 税込で月収20万円くらいになってしまうようです。そういうこともあり、主人は将来の家計を考えると第二子に反対しています。 私も半ばあきらめていますが、やはりこの家計で第二子は難しいでしょうか。 ■家計収支データ http://imgcp.aacdn.jp/img-a/auto/auto/aa/gm/a…icle/4/6/2/7/8/0/201603091412/20160309zu1.JPG ■家計収支データ補足 (1)加入保険の内訳 1.夫/生命保険(死亡保障3000万、医療特約・入院5000円)=保険料1万5000円 2.妻/生命保険(死亡保障1500万、医療特約・入院5000円)=保険料7500円 3.妻/個人年金保険(60歳から10年確定、年金額50万円)=保険料1万円 4.子ども/学資保険(15歳払い込み終了、18歳満期200万円)=保険料1万5123円 (2)住宅ローンの詳細 借入額3930万円(頭金なし)、返済期間35年、変動金利0.775%、ローン残高3865万円 (3)ボーナスの使いみち(昨年例) 引っ越し費用20万円、家具購入50万円、帰省費用25万円、車検費用12万円、その他 (4)教育費の内訳 保育園費用3万1100円、延長保育4000円、子どものお稽古6690円 (5)家族の…いについて 夫が営業職のため、交際費がかかるが、打ち合わせが社外の場合、会社が支払ってくれず自己負担となる 。多いときは月2万円ほど。普段は…い5万円に追加1万〜1万5000円。さらに妻の…いを加えると9万円程度になる。妻はこの…いと食費の負担が気になっている。 (6)妻の仕事について 現在派遣社員4年目なので正社員への切り替えを目指している。社員になれば初年度は税込年収360万円。 ■FP深野康彦からの3つのアドバイス アドバイス1 さらに月5万〜6万円、家計から捻出したい アドバイス2 繰上返済は貯蓄とのバランスを見ながら アドバイス3 現状では第二子はリスクが高い アドバイス1 さらに月5万〜6万円、家計から捻出したい まず今後、どの程度貯蓄が増えるかを試算してみます。 現在、毎月3万円貯蓄できていますので、年間36万円。ボーナスについては、昨年は新居購入により、引っ越し費用と家具購入費用が発生していますから、 通常は半分の60万円は貯蓄できるとします。これをご主人が役職定年となる55歳まで継続できれば約1200万円貯まる計算になります。 では、家計のやりくりでもっと貯蓄ペースを上げることはできるでしょうか。 まず、世帯収入が月額52万円、対して支出が44万6000円。これに貯蓄分3万円を差し引いても、4万4000円の行き先が不明となっています。 これは、年間では53万円にもなります。貯蓄が増えていないのですから、実際何に支出しているかを把握しておくべきです。 また、奥様が指摘されるとおり、家族の…いは多いと思います。ご主人が交際費を自己負担している件については、ご主人なりの立場や考えもあるでしょう。 それでも、自己負担せざるを得ない状況は改善すべきだと思います。きびしいかもしれませんが、たとえば月6万円の定額にして、 交際費が多い月は…いをやりくりしてもらうといった「協力」が必要だと思います。 奥様は食費も高いと思うとのことですが、ご夫婦共働きであれば、ここは仕方がないのでは。それよりも雑費が気になります。

126: 【関電 74.5 %】 (ワッチョイ) 2016/04/04(月) 21:04:09.41 ZT3/rVul0.net
>>1 阿保だろ・・・

154: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 21:38:26.57 Gt1yoQt8.net
>>1 同じくらいの世帯年収で28の時に2980万のマンションを買った。 今40歳でローン残が700万弱で、今売ると2700万くらいとの事で、買った時期が良かったのかほぼ下がってない。 というか、今が高過ぎ。 子供は小4と小1の2人。 習い事費用や将来の学費考えると生活は楽ではない。

178: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:15:48.04 gCyApagy.net
>>1 貯金してからマンション買えよ

5: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:27:19.21 ifT/1Rf6.net
ダメなパターン

12: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:30:41.15 JaotsJ0l.net
住宅ローンは賃貸相場と大差ないし問題ないだろ それよりどんだけ保険に入ってるんだ、入りすぎ あと通信費も使いすぎ

14: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:31:10.08 mDMPCe5/.net
無謀だw うちは、世帯収入100万/月で 住宅ローン3500万親から1500万で横浜1戸建だけど、子供は諦めてた。

15: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:31:10.47 WEgailcA.net
4000万の中古マンションを頭金なし35年のローンで買うってすごいな どのくらい中古なのかわからないけど払い終わる頃には建て替えになったりして

23: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:34:59.35 47IiAhYS.net
車捨てろや

27: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:36:34.90 yfAAVYtj.net
マンション買っても、 管理費 修繕積立金 固定資産税 で、最低毎月3万円以上要る。

35: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:40:20.48 +zIubkRB.net
俺、40半ば独身で世帯収入変わらないくらいで貯金はそこそこあるが、家は2500万がせいぜい上限だなと思ってるぞ。できれば2000万くらいで買いたくて物色中。 嫁とガキはもう諦めたから余裕あるけど、それでも頭なして4000万のローンなんか返せると思わない。その俺より悪い条件なのにそんなローン組むとか、、、信じられんわ。

37: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:40:52.81 w8QSh4ZG.net
あっ!45才で子供2才と5才(笑)

47: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:51:57.50 Mi7HD4Vi.net
セカンドハウスは更地扱い法案可決したし 2軒目以降買えば固定資産税が6倍掛かるので誰も買わない 空き団地5000万戸秋物件200万戸だし 飽和だ 相続税対策で膨れたんだろう バブルだけでないだろう 資産価値は事実上二束三文だ

50: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 19:57:30.78 ErEk/cNa.net
熟年離婚で終了です

53: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:01:36.29 SVqLx9rx.net
4000万頭金無しか… 地方なら新築一戸建てでお釣りが来るだろ…

66: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:17:51.90 HK5Cks+p.net
震災直後に麻布のマンション買った自分を褒めたい

67: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:18:01.36 ErEk/cNa.net
ローン払いながら賃貸住むのは地獄だぞ 5組に1組が離婚だろ。

69: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:18:40.69 gDIYFn5n.net
つーか40代でフルローン35年とかいうのが根本的におかしい 年食えばその分頭金入れるのが普通 俺3年前に30歳で1000入れたぞ 貯金は500残した

76: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:26:08.14 Kk2I6kXu.net
マンションやクルマがなければ子供がかわいそうだし 奥さんも光熱費を節約したりスーパーで値下げした食材買ったり努力してるはず

77: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:27:09.85 KCgsrQaq.net
典型的な全方位型隠れ贅沢病患者でしょ。 首都圏なら4000万のマンションも特別贅沢じゃない、 車も250万ならそこまで贅沢じゃない、 食べてるものも多分そこまで贅沢じゃない… そうやって、特別な贅沢はしてないけど全てが普通よりちょっと上。これは貧乏な人よりたちが悪い病気。

78: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:28:48.12 yOYCmSV2.net
頭金なしでローン組む時点で詰んでるな。 今まで貯蓄出来なかったのに、これからできるわけないじゃん。

81: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:29:03.51 y3XqDDN1.net
これは酷い

100: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:45:33.61 yODJ+Twg.net
俺も2000万ローン組んだよ 最悪会社倒産してバイトでもなんとかなる計算が出来たから

123: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 21:00:34.65 3eWK6xsx.net
昔は専業主婦が主流だったから旦那の収入一本でローン組む人多かったから何かあれば奥さんが働きに出れば良かったけど 今って奥さんとの世帯収入でローン組むの? リスク高すぎる

124: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 21:01:50.83 ErEk/cNa.net
自分の命の対価が4000万のポンコツマンションとか 悲しいね。俺も買ったが、若い時は2馬力で起業してうまくいったから 35で払い終えた。戸建は、修繕費がかさむし、今は業績悪いから たわまんタワマンは、賃貸で貸している。 20代で勝負かけてよかった。今なら絶対に買わない。

127: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 21:04:44.04 4UEsGgez.net
よくこういうので正社員になれば年収いくらになる予定ってあるけど そんな上手く行くものなの? 例え二馬力であろうと夫一馬力で返せる額で考えるのが当たり前だと思ってた

153: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 21:36:39.81 a/QmEHL3.net
ローンが終わっても固定資産税やらなんやらで、結局は賃貸と同じ 子供がそこに住むとは限らないし、売ったところで次の住まいはローンは組めず賃貸だろ?

163: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 21:55:10.30 wj7XaNf1.net
身の丈に合った暮らしをしましょう

165: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 21:58:27.27 L7Q/Ve8W.net
中古4000万のマンションってそれ絶対だまされたろ

189: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:28:54.73 C2n1MFyf.net
リーマンやりながら、500万をもとでに、 新興株で去年3000万稼いだけどな 4000万なんてすぐだろ

196: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:40:21.01 U2/q3Rm9.net
年200万返済にあてるとして、20年か… 厳しいな

202: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:47:25.61 gJFfu0zM.net
こういうのってさすがにネタでしょ

206: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:50:34.70 pz8mcA46.net
マンションは賃貸やで

212: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:58:35.10 a724+wAJ.net
金銭感覚が残念だね。

213: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 23:01:08.43 bokxsLp6.net
まあ現実にはジッジとバッバの遺産が入ってくるから心配すんな

216: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 23:04:26.74 F2GXx7p0.net
実家なんか貰ったら介護しなきゃならんやろ

218: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 23:06:15.24 TO9HLiE0.net
おれも中古ローン組んだけど この内容見たら、おれなんか全然だと思った こんな無謀な真似はしていない

引用元: http://bizplus.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1459765353/