【マネー】50代のパートで働く女性、月収9万円「投資で2000万の損がでています、老後に向けてどう対処すれば…」

1: 海江田三郎 ★ 2016/06/13(月) 20:57:16.17 CAP_USER.net
http://allabout.co.jp/gm/gc/463603/ 投資信託の評価額がマイナス2000万円。老後に向けてどう対処すれば…… 皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。 今回の相談者は、これまで運用によりまとまった分配金を手にしていた50代のパートで働く女性。 ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが今後についてアドバイスします。 ※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります) ■相談者 ふーさん(仮名) 女性/パート/59歳 北海道/持ち家・一戸建て ■相談内容 最近の世界情勢、マイナス金利などにより、株価が下がり、毎月分配型の投資信託の元本のマイナスが著しく、 不安です。今までは分配金を生活費として使用し、呑気に早期リタイアを考えていましたが、昨年度の分配金はすべて再投資しました。 仕事については、一時、母親の介護のため辞め、母親が施設に入居後にまた働き始めましたが、 病気や骨折のため、仕事は短時間のパート(週3日、1日3〜4時間)しかできませんでした。 現在のパート先は現在試用期間中ですが、3ヵ月後からは週30時間の勤務にしてもらい、社会保障、保険、年金を 65歳まで付けてもらう予定です。現在、受け取る年金額は6万円切るくらいですが、いくら増えるのか、それがどの程度、老後を支えるのか心配です。 ■家計収支データ http://imgcp.aacdn.jp/img-a/auto/auto/aa/gm/a…icle/4/6/3/6/0/3/201605231826/20160523zu1.JPG ■家計収支データ補足 (1)投資資金の原資と手持ちのファンドについて 母からの相続と、金利がいい時代の一時払養老保険と郵便局の…預金、あとはコツコツと貯めた貯蓄が原資。 4.5000万円程度が元金。評価額の下落と生活費のための取り崩しで大きく減った。 (2)加入保険の内訳 ・本人/医療保険(終身タイプ、入院5000円)=保険料5176円 ・本人/がん保険(保険期間65歳まで、入院8500円)=保険料2067円 ・本人/終身年金付き医療保険(終身年金/65歳支給開始月額6120円、入院2500円/80歳まで)=保険料払い済み ・長女/医療保険(終身タイプ、入院5000円、健康祝い金付き)=毎月の保険料5135円 (3)今後の働き方 パートが週30時間になったら手取額は9万〜10万円 ほど。 (4)リフォームローンについて 2014年から28年間。ただし、ローン名義は相談者本人ではない。 ■FP深野康彦からの3つのアドバイス アドバイス1 65歳から資産を取り崩すことにはリスクあり アドバイス2 少しでも長く収入を得ていく アドバイス3 投信は分配金の高い順に売却していく アドバイス1 65歳から資産を取り崩すことにはリスクあり ご相談の主旨は今後、老後にどう備えていくかということですが、まずは家計収支を見ていきます。 パート収入は現在6万円ですが、今後は勤務時間を延長して9万〜10万円になるとのこと。娘さんからの生活資金3万円を加えれば、 とりあえず収支は赤字にならずに済みます。問題は、投資信託による分配金をどう考えるかですが、これは後ほど触れます。 次に公的年金ですが、詳しいデータがないので大まかな試算しかできませんが、今から65歳まで厚生年金に加入した場合、 手にする公的年金は月額にして数千円増額する程度。現時点での年金額が6万円弱だとすれば、新たに加入後は多くて 6万5000円ほどだと思います。それでも増えるのですから、そこはプラスに考えましょう。 それを踏まえて、どの程度老後資金を備えておけばいいでしょうか。 老後の生活費が現在と同じなら月に約12万円ですから、不足分は5万5000円ほど。そのうち、終身年金付き医療保険から 毎月6120円支給されるので、実際の不足分は5万円弱になります。65歳から90歳まで、25年間で1500万円。 現在の資産が貯蓄1000万円に投資商品が評価額2000万円ですから、計3000万円。 数字だけで判断すれば十分足りることになりますが、先の生活費は健康で大きな支出がないことが前提となっています。 実際は、病気のリスクや長生きのリスクなどがありますから、65歳から取り崩し始めるとすると、金額として多少不安も抱えていると言えるでしょう。

17: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 21:17:47.96 U0jcD4Xz.net
>>1 投資は自己責任。 知識もないのに投資したお前が悪い。

5: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 21:04:45.86 rH3IO6Zw.net
4500万の投資信託で2000万の評価損www どんな投信を買ったらそんなに損が出るのか??ww 買った投信をのべよ

7: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 21:05:21.53 IpudjSPi.net
なくなったら困る金でやったんだ 清く老後をあきらめろよ

15: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 21:14:37.86 GVi4JnL9.net
2000万の損って、分配金を入れて2000万の損?

23: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 21:24:30.80 3cG2Iqew.net
株や信託を現金化すると所得税と住民税と社会保険が 三重で増えるだろw

25: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 21:28:01.33 bay0n7U8.net
社会に発展には、ベーシックインカムは必要な制度。

31: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 21:34:29.22 jX5wzoY/.net
投資信託って詐欺じゃないの?

33: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 21:37:23.67 UZmQUHt1.net
年金6万円って少なくね?国民年金かな

37: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 21:39:18.51 4wdwZV7Y.net
毎月分配型投資信託は基準価額がどんどん目減りしていくから絶対やめろ 債券etfとか持ってたほうがまだマシなレベル

52: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:07:27.54 mmh3zFBx.net
4500万円の毎月分配型で年に400万円だと4年で分配金を 1600万円受け取って評価額2500万円純損失400万円ってとこかな (4億5000万で年に400万円の分配金だと低すぎるので、上記の計算)

53: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:07:52.37 /Lrl+nwE.net
原資5000万くらいあったなら、そこそこ堅い銘柄に分けて買っといけば配当年間100〜200万くらいにはなったはずなのにな

58: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:15:20.10 tR28zewd.net
>>53 初心者のお年寄り用 知らない間に溶けちゃう銘柄を混ぜてくるところもあるから

60: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:16:16.06 SQXTj5p9.net
ココ電球夫人に改名。

62: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:19:48.54 UD+C/Q+v.net
毎月分配型 しょっぱなからアウトじゃねぇか

64: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:21:44.67 jvZNQEFA.net
投信で損するって運用した銀行か証券会社がへぼ過ぎるんじゃ

68: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:23:08.81 w92G8H2y.net
売ったら負けよ

70: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:26:18.96 xK9rEogE.net
毎月分配のアクティブファンド買ったんすかw

73: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:28:26.84 4uZLNXTv.net
こんな特殊なのを記事にするの。なんのため? 誰の役にも立たないじゃん。w

84: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:41:22.57 lhGxmqoQ.net
毎月分配の投資信託といい 手厚い民間保険といい いいカモにしか見えない

85: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:42:23.26 aTXc151n.net
若ければ春を売るとか方法もあるが・・・

88: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:43:51.00 zkhFKmlw.net
いや、マニア店なら、まだまだ需要はありますよ。

93: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 22:49:42.88 rH3IO6Zw.net
毎月分配が悪いわけでも、投信が悪いわけでもない 毎年取れる手数料でやられる。 これが実態 大型株は東電やJALのようになるから、これまた注意 投資は勉強しないと難しい

103: 名刺は切らしておりまして 2016/06/13(月) 23:05:22.20 PHs8JFhl.net
投資信託で-2000万円ですとか言われても 「こいつ資産家だな」という一語しか浮かばない

引用元: http://bizplus.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1465819036/